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完善投研一体化运作机制

未知 2019-08-13 04:13

  中国农业银行全资设立的理财子公司农银理财有限责任公司8月8日正式开业运营。目前,农行理财规模1.7万亿元,新规颁布后发行的净值型理财产品已突破3000亿元。对整个理财市场而言,农银理财的成立是又一个“巨无霸”诞生,农银理财的发展战略、运营策略、业务方向深受整个市场关注。在农银理财正式开业之际,就市场关注的热点问题,农银理财董事长马曙光接受了《金融时报》记者的专访。

  《金融时报》问:理财业务一直是银行机构竞争最白热化的业务领域之一。目前,多家银行已经或拟设立理财子公司,随着进入者越来越多,您如何看待未来理财市场的竞合格局?

  马曙光:国际银行系资管的发展经验表明,银行理财市场既是一个充分竞争市场,也是一个头部效应明显的市场,我国银行理财的发展历程也证明了这一点。理财子公司化后,预计业务资源将逐步向头部集中,形成“一超多强”格局。

  未来各家理财机构既要积极面对市场竞争,又要积极拓展合作空间。由于各家机构在客户群体、资金体量、渠道资源方面不尽相同,因此,可以在产品研发、流动性管理、产品销售方面加强合作,提高资源利用效率,更好、更全面地满足客户投资理财需求。

  农行作为大型国有商业银行,理财子公司具有客户优势、资金优势、渠道优势。农银理财在业务上不追求大而全,在投资上不追求短平快,在市场竞争中积极寻求合作共赢,走特色化发展道路。

  马曙光:农银理财作为农行集团控股的综合化经营子公司,将坚持以客户为中心,坚持稳健的经营理念,致力于建设最佳客户体验的一流资产管理机构。

  客户需求是农银理财不断发展的动力,是经营各项业务的出发点和落脚点。农银理财的企业文化、制度流程、产品体系、投研架构等均以客户需求为中心,以客户满意度作为农银理财服务质量的终极评判标准。

  要在不断变幻的金融市场中长久生存必须坚持稳健的经营风格。农银理财将持续秉承价值投资理念,以严谨的风险管控体系和完善的资产配置框架,追求稳健可持续的投资回报,力争为客户提供贴心、安心、放心的财富管理服务。

  《金融时报》问:理财子公司的成立,旨在推动理财业务转型,请问农银理财将从哪些方面推进业务转型?

  马曙光:农银理财将严格按照资管新规系列监管政策要求,对标对表推进理财业务转型。

  一是推进产品转型。农银理财将打破传统业务模式,回归“受人之托,代人理财”的资管业务本源,以客户需求为中心,以公募产品为主,私募产品为辅;以固收类产品为主,非固收产品为辅,逐步搭建涵盖固收、混合、权益等类别的净值型产品体系,丰富产品功能,提升客户体验。

  二是完善客户分层。加强投资者适当性管理,按照穿透识别原则,甄别、区分不特定社会公众与合格投资者两大类客户,在此基础上进一步细化客户分层,向投资者销售与其风险识别能力和风险承担能力相适应的理财产品。

  三是加强渠道建设。首先,依托母行集团建立渠道销售体系;一方面依托母行分支机构实现线下渠道触达;另一方面依托母行线上渠道实现营销信息精准推送,以提升获客、活客能力。其次,加强与外部机构在产品代销、生态圈共建等方面的合作,不断拓展销售渠道的深度和宽度。再次,整合母行和外部机构的数据资源,充分利用大数据、人工智能等金融科技,界定核心客群、分析交易习惯、评价销售队伍,为产品研发、智能投顾、精准营销提供支持。

  四是提升投研能力。农银理财将对标市场化资管机构,逐步建立多资产、跨市场、多策略的投研体系。着力打造投资决策委员会领导下的、以投资业绩为导向的投资经理队伍。成立专门研究团队,打造涵盖宏观、策略、行业、具体标的的全方位研究能力,完善投研一体化运作机制,提高研究成果向投资决策的转化水平,构建理财产品的净值化运作能力、跨市场运作能力和多策略运作能力。加强与外部机构的投研合作,通过“自主+委外”两条腿走路的方式,提升理财业务的整体投研能力。

  五是提高风控水平。首先,完善公司治理,进一步强化风控团队建设。农银理财董事会、高管层设置了专门委员会统筹、落实风控工作,强化与母行的风险隔离,同时,根据子公司三道防线风险管理需求增设内控合规、内部审计等相关职能部门,加强专业队伍建设。其次,进一步强化风控能力建设。建立完善符合未来理财业务特点的风控制度并严格落实。全面提高对合规风险、信用风险、市场风险、操作风险的管理水平,实现理财业务的健康、可持续发展。

  六是强化IT系统建设。在当前理财IT系统独立部署的基础上,推进新一代资产管理业务平台建设,打造农银理财数据集市。逐步建立包括智能营销、智能投顾和智能客服的智能营销体系,加强对投研一体化、量化交易、风险管理的系统支撑。

  《金融时报》问:在内部协作方面,农银理财如何与母行及母行其他子公司协同发展?此外,农行在县域和农村有较多客户,农银理财如何针对这些客户做好理财服务?

  马曙光:农银理财作为脱胎于农行集团的综合化经营子公司,与母行各业务板块、各级经营机构有着天然的联系。未来要在与母行及其他子公司风险隔离的基础上,实现业务协同发展。

  农银理财将与母行在客户拓展、联合营销、资源互荐、产品研发等方面保持协同,满足母行客户的投资理财需求,助力母行的客户维护与业务拓展。充分利用母行其他子公司在证券市场、私募股权、创业投资、跨境投资、长期限资金供给等方面的比较优势,通过委外合作、客户互荐等方式实现共赢。

  在服务县域、“三农”客户方面,农银理财会加强理财知识宣传普及,提高县域、“三农”客户对理财业务的认知度;做好投资者教育与风险提示工作,引导客户科学理财。加强对县域、“三农”客户的风险偏好研究,针对该类客户特点研发推出适销对路的产品。农银理财成立后,将按照监管政策降低理财产品销售起点金额,满足县域和“三农”客户小额、零散资金的理财需求。

  8月8日,中国农业银行全资设立的理财子公司农银理财有限责任公司在北京举办新产品发布会,正式开业运营。至此,工、农、中、建、交5家大型银行设立的理财子公司已悉数营业。

  作为农行从事理财业务的全资子公司,农银理财注册资本120亿元。目前,农行理财规模1.7万亿元,新规颁布后发行的净值型理财产品已经突破3000亿元。据介绍,农银理财目前已形成“4+2”系列产品体系,包括四大常规系列产品和两个特色系列产品。“现金管理+固收+混合+权益”四大常规系列产品是农银理财对标监管要求,推进理财产品净值化转型的载体,旨在进一步提升服务实体经济能力、满足客户多样化理财需求。特色系列产品包括惠农产品和绿色金融(ESG)产品。其中,惠农产品是基于普惠金融理念,面向“三农”客户推出的专属产品。绿色金融(ESG)产品基于国际资管行业的绿色投资理念,重点投资绿色债券、绿色资产支持证券以及在环保、社会责任、公司治理方面表现良好企业的债权类资产,兼顾经济效益与社会效益。

  农行董事长周慕冰指出,理财业务将迎来新旧模式转换的历史交汇点、生态格局的全面重塑期。发起设立农银理财是农业银行贯彻金融供给侧结构性改革、落实资管新规系列监管政策、服务实体经济高质量发展、积极应对理财行业变化的重要举措。

  未来农银理财将按照“风险可控、商业可持续、有效服务农业银行集团”的基本定位,充当好“四种角色”:一是要做好实体经济的“助推器”,要深化对金融本质和规律的认识,强化金融服务功能,找准金融服务重点,疏通实体经济“血脉”,为经济高质量发展加油助力。二是要做好合规发展的“排头兵”,严格落实资管新规的各项要求,为理财行业转型讲好农行故事、贡献农行方案。三是要做好广大客户的“理财师”,坚持以客户为中心,坚持稳健的经营理念,创造最佳客户体验,为客户提供安心、贴心、放心的产品与服务。四是要做好集团发展的“增长极”,围绕全行数字化转型,打造数字化资管,在风险隔离的前提下加强行司协同发展,充分发挥理财业务对母行经营发展的战略支撑作用。

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